La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
de Venezuela -Sudeban- detalló los lineamientos para la apertura de cuentas
digitales y la aceptación de contratos electrónicos en las entidades bancarias
del país.
Este paso se enmarca dentro del proceso de digitalización de
la economía venezolana para ofrecer nuevas oportunidades y facilitar el acceso
a bienes y servicios mediante las últimas tendencias tecnológicas, siempre y
cuando garanticen niveles de seguridad adecuados, publicó el medio
especializado Banca y Negocios.
¿Qué incluye el
proceso?
Según lo establecido por la Sudeban, debido al surgimiento
de la banca digital en el mercado y la creciente demanda de servicios bancarios
digitales, se requiere un proceso detallado que incluye:
Identificación de riesgos tecnológicos: evaluación de los
riesgos asociados al producto o servicio financiero digital.
Análisis de riesgos: consideración de la probabilidad de
ocurrencia, impacto y nivel de los riesgos identificados.
Controles implementados: desarrollo de medidas para mitigar
los riesgos identificados.
Características tecnológicas: descripción de los equipos,
sistemas y aplicaciones que respaldarán el producto o servicio.
Mecanismos de seguridad de la información: implementación de
medidas para proteger la información sensible.
Procedimientos para atención de reclamos y fraudes:
establecimiento de protocolos para la resolución de problemas y posibles
fraudes reportados por los clientes.
Según la
clasificación
La apertura de cuentas digitales requerirá un registro
digital y mecanismos de identificación según la clasificación siguiente:
Cuentas Nivel 1: verificación electrónica de información
suministrada por el cliente y autenticación efectiva.
Cuentas Nivel 2: uso de firma electrónica o tecnología
biométrica para identificación.
Para Personas Jurídicas: utilización de firma electrónica.
Una vez que se complete el proceso de verificación por parte
del banco, la cuenta se considerará preaprobada y formalmente activa, indicó el
medio.
Dos formas de abrir
nuevas cuentas
Las instituciones bancarias podrán abrir nuevas cuentas
digitales de dos maneras:
Totalmente en línea: a través de aplicaciones que permitan
la digitalización del expediente del cliente y el uso de firma electrónica para
autenticación.
Parcialmente en línea: solicitud digital con formalización
presencial en agencias bancarias.
En cuanto a los contratos electrónicos, las instituciones
bancarias deben garantizar el no repudio de origen mediante el uso de firmas
electrónicas. Además, podrán mantener digitalizados los expedientes de
clientes, los cuales deben contener la misma información que los expedientes
físicos resguardados en las agencias.
(Con información de El Nacional)
